2023-12-16
年末は家計を見直すチャンス。上手な「家計計画」のポイント
年末年始は何かと行事が多く、出費がかさむ時期。急な出費に慌てなくて済むように、あなたも早めから「家計計画」しておきませんか。年末に向けて12月のうちに備えておくことで、1年を通して計画的な使い方ができ無駄遣いを減らすことができますよ。今回は、年末に家計計画をするメリットと、上手な「家計計画」のポイントをご紹介します。
出費がかさむ年末…。改めて「家計計画」を
年末は、クリスマスプレゼント、年末年始の帰省や旅行費用など何かと出費がかさむもの。あなたも、年末年始につい使い過ぎてしまった…と反省した経験はありませんか。
年末年始は出費が多い時期ではありますが、ボーナスなどの「特別な収入」が期待できる場合もあるため、上手に収支計画しておくと急な出費に慌てなくても済みます。
年末に「家計計画」をするメリットは？
何かと忙しい師走。ですがこの時期に家計計画することには、下記のようなメリットがあります。
・1年間の収支を振り返ることができるため、収入と支出を正確に把握でき、節約ポイントを見つけたり、1年間の予算管理がしやすくなる
・1年間の出費が見えているため、無駄を見つけることができ不必要な支出を抑えられる
・家計の状況を知っておくことで、年末調整や確定申告などの手続きがスムーズになる
・将来に向けた出費や目標が明確になり、計画的な貯蓄ができる
何から始める？上手な「家計計画」のポイント
「家計計画」と言っても、何から始めればよいのか迷う…そんなあなたは、まず大きく分けて3つの事柄に取り組んでみましょう。ノートやパソコンを使って現状を「見える化」すれば、今後の予測が立てやすくなるはずです。
1．年間の収支の予測を立てる
家計計画の第一歩は、年間の収入と支出をできるだけ正確に洗い出すことです。下記のように、項目ごとに予測を立ててみましょう。
【収入】
・給与
・ボーナス
・投資などによる収益
・副業などによる収益
【支出】
・食費や日用品などの雑費、光熱費などの生活費
・医療保険や生命保険などの保険料
・学費や塾代など教育費
・医療費
・交際費
・お小遣い、貯蓄など
ここに挙げた項目は一例です。それぞれのご家庭のライフスタイルに合わせて書き出してみてください。
2．大きな出費の予測を立てる
年末年始には、特別な出費が発生する場合もあります。また、年間を通して車の購入やリフォーム計画、税金の支払いなど大きな出費が予測される場合は、書き出しておきましょう。予め予算を立てておけば、貯蓄に手を付けなくても安心して対応することができます。
3．貯蓄を改めて検討する
日常の収支、そして大きな出費を予測できたら、貯蓄を改めて検討します。一般的には、月収の1割を貯蓄にまわすことが推奨されています。計画的に貯蓄することが苦手…という方は、財形貯蓄など「先取り貯蓄」を取り入れてみてはいかがでしょうか。自分の手元に入る前に貯める仕組みになっているため、ついつい使ってしまった…という失敗がなく安心です。
固定費を見直したり、不要なサブスクサービスを解約したりと小さな見直しも集まればまとまった金額に。貯蓄にまわせば、将来的な大きな支出に備えることができますよ。
年末は、「具体的な出費」を振り返ることも大切
年間を通して、どのようなことに支出したのかを知ることは、これからの家計計画にとても役立ちます。家計簿をつけていない…という方も大丈夫。日頃からネットショッピングやキャッシュレス決済をしている場合なら、簡単に振り返ることができます。
1．ECサイトの購入履歴を振り返る
ECサイトで買い物をすることが多い方は、Amazonや楽天、ロハコなどの購入履歴を振り返ってみましょう。本当に必要なモノであればよいのですが、もし「ポイントが倍増する」など、気持ちが盛り上がって何となく買ってしまった…というモノがあればチェックします。
一つひとつは小さな出費でも、年間で集まれば大きな出費になっていることも…。自分の出費の傾向を知ることで、今後の改善にも役立ちます。
2．クレジットカードの明細を振り返る
現金を極力持ち歩かず、クレジットカード決済を利用している方も多いのではないでしょうか。便利なだけでなくポイントが付与されるなどお得がいっぱいのカード決済ですが、つい使い過ぎることも…。改めて年間のカード明細を見て、どのような使い方をしているのかチェックしてみましょう。分割やリボ払いが多い、月によって支出の増減が大きいなど自分の傾向を知っておくことは、今後の使い方を見直すきっかけにもなります。
また、カード払いの会費などは、どのタイミングでどのくらい支払っているのか盲点になりがち。もし全く使っていないカードがある場合は、解約すると無駄な会費の支払いを回避できます。解約手続きなどが少し面倒に感じてしまうかもしれませんが、小さな事柄の積み重ねが出費を減らし、貯蓄を増やすことにつながります。
3．キャッシュレス決済の履歴を振り返る
バーコード決済など、携帯電話などを使い気軽に支払いが完了するキャッシュレス決済は、近年格段に普及していますね。キャッシュレス決済も、支払い履歴を気軽に確認できるため振り返ってみましょう。キャッシュレス決済は、さまざまな種類があるため、全て見直すだけでも時間がかかります。年末の家計計画の際に、改めてチェックすることで使い過ぎていないか、どのようなモノを購入しているのかなど改めて確認することができるでしょう。
上手な「家計計画」で年末年始を軽やかに
年末は、1年を締めくくる大切な時期。2023年現在も、食費や光熱費など暮らしに欠かせない支出がぐっと上がっています。これまで通りの家計計画では、いざという時に困ってしまうかもしれません。
ですが、12月のうちに日々の暮らしの要となる「家計計画」をしっかりと行っておけば、欲しいモノを計画的に手に入れることができたり、新しく迎える1年も安心して過ごせたりと気持ちが軽やかになることでしょう。
あなたもぜひ、時間をつくって「家計計画」に向き合ってみてはいかがでしょうか。
